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網貸平臺安不安全,風控是關鍵 [

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發表于 2019-7-3 21:03:10 | 只看該作者 回帖獎勵 |倒序瀏覽 |閱讀模式
  一提到風控,相信大多數出借人都會想到“征信、抵押、擔保、存管、備用金”。風控是P2P平臺能否持續健康發展的關鍵。平臺雖然具有收益高、門檻低、周期靈活度高等特點,但是對于出借人來說,平臺的風控能力才是其選擇的關鍵因素。那網貸平臺該如何做好風控?

一、堅持合規經營、規范操作

    平臺要嚴格遵照國家法律法規及監管制度,不踩政策紅線。按照審批權限和申報流程進行授信業務的申報審批,確保授信業務貸前調查和貸后管理的工作質量;加強貸后管理隊伍建設,配置富有信貸工作經驗的人員充當貸后管理崗位,要確保做到先落實貸款審批條件再發放貸款,項目貸款資本金合法合規,抵押擔保足額有效,信貸資金使用有跟蹤監測。

二、風控團隊專業能力過硬

    一方面,平臺自身的風控體系是一切業務的基礎。首先是數據分析,根據數據挖掘,對逾期客戶進行特征分析、產品盈利分析等;緊接著政策制定團隊需要確定目標人群、設計借款產品準入政策、核批政策、反欺詐政策、催收政策等;最后制定出貸款產品政策,包括前端營銷、中臺審核、后臺催收的各項政策制度。

    另一方面,借貸流程中的每個環節都要做好具體的風險控制。網貸平臺的借貸可分為貸前數據分析、貸中審查發放和貸后還款催收三個主要步驟。在貸前調查人員對借款人進行了財務狀況分析、貸款需求研究、目標回報率和風險預估等基礎工作后,審核人員需要判定借款人資料的有效性和真實性,結合決策引擎和評分卡等對客戶做出是否核批的決定。催收人員則按照客戶逾期時間長短,根據催收評分卡和決策引擎,對逾期客戶進行催收工作。環環緊扣,相輔相成,才能實現高度嚴密的風控。

三、積極利用互聯網大數據征信

    長期來看,網貸行業走向合規及高水平是必然趨勢,而具有覆蓋范圍廣、人數多、數據真實、轉化有效等特性的大數據征信必將在互聯網金融領域發揮重要作用。運用大數據和信息技術,針對海量的信息數據進行過濾和輔助判斷,可以有效降低金融風險。征信數據集合基礎上的互聯網化審批,直觀呈現用戶信用狀況的信用評分、過濾有潛在風險客戶的行業關注名單,可以幫助平臺對借款人的信用做出更準確的判斷,通過一系列量化的參數,有效控制信用風險。此外,對平臺來說,巧用大數據征信還能有效提高審批效率,降低風控成本。

    除上述幾點基本內容外,網貸平臺還需提高敏感度,及時關注監管風向,做出應變。只有扎實的風控才能穩定的維持平臺運營,健康發展。

    目前,錢盆網是一家對借款項目進行實地盡職調查的平臺,通過考核、審評項目的安全性,落實風控手段。回顧過去的四年時間,錢盆網一步一個腳印、踏踏實實、合法合規的地緊跟監管腳步發展。在風控體系中,通過與致誠征信、同盾科技等第三方征信平臺合作,力求從多維度嚴密風控,充分保障出借人的合法權益。此外,平臺還通過外部數據監測,觀察借款人的征信情況,判斷是否可能會出現逾期,并及時做出預警。

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